Abrir una cuenta bancaria para una LLC sin viajar a Estados Unidos: cómo funciona el proceso remoto

 

Solicitud bancaria para una LLC estadounidense con propietario extranjero.

Respuesta rápida

Sí. En determinados casos es posible abrir una cuenta bancaria para una LLC estadounidense sin viajar a Estados Unidos. Algunos bancos y proveedores financieros permiten completar la solicitud, verificar la identidad del propietario y presentar la documentación de la empresa de forma remota.

Para quien vive en República Dominicana, España u otro país, esto puede evitar un viaje únicamente para iniciar el proceso bancario. La clave está en utilizar una institución que trabaje con propietarios extranjeros y cuyo proceso sea compatible con la actividad y estructura de la LLC.

Abrir la cuenta a distancia no elimina las verificaciones habituales. El proveedor seguirá necesitando conocer quién controla la empresa, qué actividad realiza y cómo piensa utilizar la cuenta.

Si lo que desea es una explicación más general sobre la posibilidad de abrir una cuenta siendo extranjero, puede consultar nuestra guía sobre cuentas bancarias en Estados Unidos para propietarios extranjeros de LLC.

Qué significa abrir una cuenta bancaria para una LLC a distancia

Una apertura remota significa que el propietario puede iniciar y completar las principales etapas de la solicitud sin presentarse físicamente en una sucursal en Estados Unidos.

Cuando la institución ofrece este tipo de proceso, la identificación del propietario, la entrega de documentos corporativos y la información sobre la actividad de la empresa se gestionan por medios digitales.

Eso no significa que la revisión sea más superficial. Las instituciones financieras deben conocer a las personas que están detrás de la empresa y obtener información suficiente para entender la relación comercial y el uso previsto de la cuenta.

Para un propietario extranjero, la diferencia práctica es importante: si encuentra un proveedor compatible con su perfil, buena parte del procedimiento puede realizarse desde su país de residencia.

Fuente oficial:
FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs

Cómo funciona el proceso de apertura remota

El proceso puede variar entre una institución y otra, pero normalmente sigue una secuencia bastante reconocible.

Una solicitud remota funciona mejor cuando la información presentada es coherente. El nombre de la LLC, los propietarios, la dirección y la descripción del negocio deben coincidir con la documentación utilizada durante la revisión.

No entraremos aquí en la lista completa de documentos necesarios, porque ese tema merece una guía separada. Para entender el proceso remoto, lo esencial es saber que la documentación y las verificaciones pueden gestionarse digitalmente cuando la institución dispone de esa modalidad.

Cuándo puede ser necesario viajar o utilizar otro proveedor

No todos los bancos ofrecen apertura empresarial completamente remota. Algunas instituciones pueden exigir presencia física o mantener políticas más restrictivas para determinados propietarios no residentes.

También puede ocurrir que una institución trabaje con extranjeros, pero no con una actividad concreta, un determinado país de residencia o la estructura particular de una empresa. En esos casos, viajar a Estados Unidos no siempre es la única alternativa: puede existir otro proveedor cuyo proceso sea más compatible con el perfil de la LLC.

La dirección utilizada en la solicitud merece especial atención. Algunos proveedores admiten una dirección internacional como lugar principal de negocios, mientras que otros establecen condiciones específicas. Por ejemplo, Mercury informa actualmente que acepta una dirección principal de negocios en Estados Unidos o en el extranjero, pero no una dirección de registered agent, P.O. box o UPS Store como dirección principal.

Antes de presentar una solicitud, conviene identificar qué proveedores admiten el perfil de la LLC y permiten completar el proceso desde el país donde reside el propietario. Esa selección inicial puede evitar trámites innecesarios y solicitudes dirigidas a instituciones que no trabajan con ese tipo de cliente.

Referencia:
Mercury — Eligibility and requirements for opening an account